Как сэкономить на ипотеке с помощью государства?

экономия на ипотеке

Наиболее остро вопрос о расширении жилплощади традиционно возникает у молодых семей с детьми. В то же время именно у этой категории населения обычно нет денег на приобретение квартиры без использования заемных средств. Поэтому ипотечный кредит для большинства из нас – это единственная возможность стать обладателями нового жилья в максимально короткие сроки. Как раз про то, как сэкономить на ипотеке и не попасть в долговую кабалу на всю жизнь, мы сегодня и поговорим.

Ипотека с господдержкой от АИЖК

Когда нам нужен ипотечный кредит, мы идем либо в наиболее надежный банк (Сбербанк, ВТБ и др.), либо в наиболее разрекламированный. Но есть другой способ сэкономить на ипотеке – воспользоваться услугами АГЕНТСТВА ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ (АИЖК). Оно создано по решению правительства для увеличения доступности жилья и предоставления кредитов на льготных условиях по ставке ниже среднерыночной. Естественно, никакой рекламы АИЖК не дает, поэтому о нем мало кто знает.

Подробно узнать о программах кредитования можно непосредственно на сайте агентства в разделе «заемщикам». А здесь хотелось бы просто наглядно показать, как даже незначительное снижение процентной ставки влияет на итоговую переплату по ипотеке.

Так вот, на момент написания этой статьи ставка АИЖК по программе «Ипотека с господдержкой» была 10,75%, а минимальная ставка в одном из государственных банков 12%. Если брать в ипотеку 1 млн. руб. на 10 лет, то разница между ежемесячными платежами составит более 700 руб., а итоговая переплата по кредиту почти 90 тыс. руб. Согласитесь, приличная сумма, возникшая из-за разницы в процентной ставке всего лишь на 1,25%!

Если у вас уже есть кредит на невыгодных условиях, вы можете воспользоваться услугами АИЖК по программе «перекредитование» и заметно сэкономить на ипотеке. В этом случае вам нужно будет взять новый займ, загасить им старую задолженность в коммерческом банке и далее уплачивать уменьшенный ежемесячный платеж в АИЖК.

Особенности ипотечного кредитования в АИЖК

Ипотечное кредитование в АИЖК отличается не только самыми низкими процентными ставками, но и возможностью получить дополнительный вычет из этой ставки для отдельных категорий граждан. Стандартный вычет 0,25% полагается многодетным семьям, жителям Дальневосточного округа и лицам, приобретающим квартиры по программе «Жилье для российской семьи».

Другая важная особенность в том, что приобрести квартиру на этапе строительства с ипотекой АИЖК можно только из списка аккредитованных объектов, т.е. отвечающих требованиям агентства и застрахованных от недостроя. Получается, в этой ситуации вы будете дополнительно защищены от потери своих денег в случае банкротства застройщика или его недобросовестного поведения.

Налоговый вычет по ипотечным процентам

По нашему законодательству вы можете вернуть 13% от стоимости приобретенного жилья, но с суммы, не превышающий 2 млн. руб. То есть, максимальный возврат составит 260 тыс. руб., даже если квартира стоила дороже. При этом за каждый год вам вернется сумма, равная величине перечислений подоходного налога за этот же период, и так до тех пор, пока вы не получите полный возврат.

С ипотекой ситуация немного отличается. Здесь вы дополнительно можете вернуть 13% с расходов по выплате процентов по ипотеке, а максимальная сумма, с которой делают расчет, составит уже 3 млн. руб. (т.е. итоговый возврат равен 3млн. руб.*0,13=390 тыс. руб.).

Важная особенность: вы можете подавать документы в налоговую на возврат средств, только при наличии у вас свидетельства о регистрации права собственности на квартиру или акта приема-передачи, полученного после завершения строительства жилого дома. Таким образом, получить налоговый вычет по ипотечным процентам при участии в долевом строительстве можно не ранее, чем после сдачи объекта и получения всех подтверждающих документов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *